La planification financière

D'abord, le titre de conseiller financier n'est pas reconnu au Québec. Il y a différents titres que votre représentant peut avoir, comme celui de conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective ou encore planificateur financier. Dans les deux premiers cas, ces conseillers sont limités dans les conseils qu'ils peuvent vous offrir. Le niveau de formation peut également varier d'un conseiller à l'autre. 

Pour ce qui est du planificateur financier, il se doit d'avoir réussi un cours de formation universitaire reconnu par l'Institut québécois de planification financière, en plus d'avoir suivi et réussi leur cours et leur examen. Il a alors les connaissances requises pour vous offrir des conseils sur l'ensemble de votre situation financière. 

Nous pouvons être rémunérés par honoraires ou par commissions.

La première option vous permet d'obtenir des conseils sur votre situation financière, moyennant un taux horaire. Ce coût doit être entendu par contrat avant que le mandat débute. Cela vous permet d'avoir des services de qualité sans vous faire proposer de produits financiers.

De l'autre côté, si vous souhaitez nous confier la gestion de vos actifs ou si vous désirez souscrire à une police d'assurance, la compagnie du produit financer nous versera une commission. Il n'y aura donc aucune facturation additionnelle pour vous. Vous bénéficierez de nos conseils et de notre accompagnement tant et aussi longtemps que vous détiendrez un produit avec nous. 

Absolument! Il est même recommandé de le faire afin de vous assurer de choisir le professionnel avec lequel vous aurez envie de travailler à long terme. 

La révision se fait minimalement une fois par année. Toutefois, il arrive que des évènements marquants se produisent, comme la naissance d'un enfant, l'achat d'une propriété, un changement d'emploi, une invalidité ou un départ à la retraite. Dans ces situations, il est important de nous aviser puisqu'elles peuvent avoir un impact sur votre plan financier. 

Bien que nos rencontres soient annuelles, vous pouvez communiquer avec nous à tout moment dans l'année.

La première étape consiste à une rencontre exploratoire. Cette dernière est toujours gratuite et nous permet de bien cerner vos besoins et vos préoccupations. Par la suite, nous faisons l'analyse de votre situation. Une deuxième rencontre servira ensuite à vous présenter notre plan d'action afin d'optimiser vos finances. Nous mettrons ensuite en application les recommandations. Finalement, une mise à jour annuelle sera effectuée pour nous assurer que le plan corresponde toujours à votre situation. 

Bien sûr. Il est possible d'effectuer un mandat partiel selon vos besoins.